近日，本网不断接到河北省张家口市群众读者来信反映：河北省张家口银行原副行长朱某、张家口银行金鼎支行原行长李某等人被指控，为了私人利益勾结张家口市金地房地产开发有限公司法人刘某，诱骗张家口靓垣装饰工程有限公司法人赵文喜，数次虚构《贷款申请》、《瓷砖供货合同》、《装饰材料购销合同》、《购销合同》、《购销合同（追加）》等虚假材料，隐瞒真相，骗取银行贷款2000万元，该笔资金没有用于虚构的各种合同项目，而是流入私人腰包，张家口银行放贷的2000余万元本金及利息不能收回，给国家及政府造成巨大的经济损失，在张家口广大人民群众中造成极为恶劣的社会负面影响。
据了解张家口银行股份有限公司成立于2001年10月5日，由张家口城市信用合作社联社占62.7671%股份控股为最大股东，张家口市财政局占16.8723%股份，原张家口市红旗楼城市信用社占4.218%股份，剩余股份由数家公司占有。2009年3月10日，时任张家口银行副行长朱某和自然人刘某作为发起人，注册张家口金地房地产开发有限公司，刘某为法人，朱某为执行董事，两人各占一定股份比例。
2011年10月10日，张家口市政府批准，向张家口市金地房地产开发有限公司划拨现有建设用地2.48公顷，该地块位于张家口市纬一中路干休一所，用于金地家园小区回迁安置房工程建设使用，该地块电子监管号为：1307002011A02879。
朱某、刘某等人将土地和民生项目运作到手后，并没有经济实力进行项目工程的建设，于是就想通过现有土地贷款进行融资牟利。
张家口市金地房地产开发有限公司取得的2.48公顷土地性质为划拨土地，划拨土地性质的土地办理贷款，是不可以贷款的，银行根本不接受划拨土地。
张家口市金地房地产开发有限公司执行董事朱某，充分发挥自己另外一个身份，张家口银行副行长，并和下属张家口银行金鼎支行行长李某等人频繁沟通，制定计划寻找变通办法。
朱某、刘某、李某等人企图通过其他证信良好的企业作为外壳，包装成高等级的诚信公司，进行贷款，然后将资金转移到张家口市金地房地产开发有限公司进行变相融资，达到私人牟利的目的。通过和数家证信较好的企业沟通，因该行为存在欺诈性，都无发达成意愿。
无奈之下，朱某、刘某通过金地房地产开发有限公司的兼职会计尹文君将目标瞄向了张家口靓垣装饰工程有限公司法人赵文喜。
赵文喜为河北省张家口市人，2004年5月12日与他人发起注册张家口市靓垣装饰工程有限公司，赵文喜为法人兼执行董事，尹文君为该公司会计。该公司主要承揽室内外装饰装潢工程，曾拥有建筑装修装饰工程专业承包二级资质，一直证信良好。但由于公司注册资金只有550万元，规模限制实际贷款额度只有60万元，但这些在朱某、刘某、李某等人看来都不是问题。
2012年11月中旬的一天，在朱某、刘某、李某等人计划好如何拉赵文喜下水后，由尹文君将张家口银行副行长即张家口市金地房地产开发有限公司股东兼执行董事朱某，带到了张家口市靓垣装饰工程有限公司法人兼执行董事赵文喜的办公室。
尹文君先介绍说：“这是张家口银行副行长朱某，有事需要赵总帮忙！”然后大家客套了一番，由 尹文君简单介绍了金地房地产开发有限公司开发的金地家园三期缺部分资金，需要赵文喜帮忙的目的。
接着，朱某说：“金地房地产开发有限公司开发的金地家园一期二期工程都已经结束,现在准备开发第三期。那么现在政策上不允许房地产开发公司贷款,所以想找一家施工单位帮着一起做一笔贷款，事成之后，以后的装修可以给您一大部分，同时呢，听尹会计说你们公司各方面儿信誉都非常好，所以说通过尹会计找到您,看能否帮这个忙? ”实际上2012年的时候，房地产公司只要条件合格是能贷款的，只是金地房地产开发有限公司取得的用地，土地性质为划拨土地，条件不允许而已，朱某明显在撒谎。
为取信于赵文喜，朱某补充说：“我现在就是张家口银行的副行长，原来的工作单位是张家口建行，我在金鼎支行和张家口银行都运作好了,我在金鼎支行的关系和张家口银行的关系都非常非常好，我主要现在在金地公司负责跑贷款的事情，同时呢，我也是金地公司的副总经理及金地地产公司股东。”
赵文喜问道：“贵公司大概需要多少资金？”朱某说：“需要两千万元！”赵文喜说：“两千万元，这么大的资金量，我公司恐怕没有那个能力！”朱某说：“你公司只是做一个名义贷款人，用你公司一个‘壳’而已，张家口银行那儿的那个行长和金鼎支行的李某行长，我们关系非常好，那边工作已经做好工作了！”
尹文君对赵文喜说：“朱某本身就是银行系统的人，并且在张家口银行内和金鼎支行关系已经疏通好了，对咱公司也没有什么风险。”听到这，赵文喜认为帮个忙还能承揽一部分装修工程，也可考虑一下。于是，提出要见张家口银行金鼎支行行长一下，做一个确定。朱某说：“完全可以，没有问题！”
赵文喜和朱某见面后的第二天，在朱某的安排下赵文喜见到了张家口银行金鼎支行行长李某。大家客套一番后，作为负责主要放贷业务的银行行长李某，不顾张家口市靓垣装饰工程有限公司只是注册资金才几百万元的小公司的事实，忽悠赵文喜说：“金地房地产开发有限公司现在有近9000万元的按揭贷款没有下来，你公司帮忙的这一笔贷款体量也不是很大，金地房地产开发有限公司完全具备还款能力。你公司虽然规模小，但你公司只是名义贷款人，一切手续我们去办，并且金地房地产公司给你公司担保，同时金地房地产公司还找了一家担保单位担保，你就不用管了，一切手续我们去办。”
赵文喜说：“那我考虑一下！但不知金地房地产公司的金地家园三期能否挂牌？”李某说：“金地房地产公司一期二期都开发完了，三期自然也是他们开发，这是没问题的。手续可以，我也看了，你不放心可以把他们的手续押到你那里，包括：会议纪要和政府批复文件！”赵文喜又问：“这么大一笔资金进出靓垣装饰工程有限公司会不会有什么漏税风险？”金鼎支行行长李某说：“不会，只要金地房地产公司给你办一个转借手续，就完全解决问题了。”
赵文喜听到张家口银行副行长朱某、张家口银行金鼎支行行长李某等人的口头保证，认为没有什么问题，加上可能获得装修业务，于是稀里糊涂应承了此事。并提出要见一下张家口金地房地产公司开发有限公司的法人刘某。
赵文喜和朱某见面后的第三天，金地房地产开发有限公司法人刘某在张家口银行副行长朱某的陪同下来到了张家口市靓垣装饰工程有限公司法人赵文喜的办公室。刘某表态说：就是借用赵文喜公司作为一个“壳儿”，作为一个名义贷款人。接着又把金地房地产公司所有手续和政府批文让赵文喜看了一下，并忽悠赵文喜说：“这笔两千万元的资金，主要用途是金地家园三期开发挂牌儿用，还有交纳政府土地转让金。这个项目资金下来之后，我可以把全部业务都给你，将来这块儿你也就不用跑其他地方了，这些业务你是干不完的，你一个小公司干几千万工程是没问题的。”实际金地房地产开发有限公司 2011年10月10日取得的2.48公顷土地，性质为政府划拨土地，建造的也是民生回迁安置工程，那有什么土地转让金一说，刘某明显在撒谎。
赵文喜听到这，表示愿意提供手续帮忙，并承诺三天之后让刘某来取所要的证照手续，并强调朱某、刘某、李某等人如何使用靓垣装饰工程有限公司的名义制作贷款需要的虚假手续、文件，如何疏通银行的关系？赵文喜一概不过问，不介入。
2012年11月26日，张家口市靓垣装饰工程有限公司作为甲方与乙方张家口市金地房地产开发有限公司签订《委托贷款抵押合同》，合同约定：乙方委托甲方向商业银行贷款2000万元人民币；乙方是使用所贷资金的主体，同时也是还款的主体；甲方负责向银行提供完整资料及相关手续，申请贷款2000万元；乙方必须将所贷资金用于金地家园4-8号楼，不得挪作他用；乙方承诺在一年内主动给甲方提供一定数额的装饰工程。等等！
2012年11月29日，张家口市金地房地产开发有限公司签署《抵押承诺书》，承诺：金地房地产公司将自己开发的金地家园三期地下商场约6000平方米作为抵押物抵押给靓垣装饰公司，保证金地公司按时归还银行贷款。
朱某、刘某、李某等人搞定张家口市靓垣装饰工程有限公司及赵文喜后，开始以张家口市靓垣装饰工程有限公司的名义虚构《贷款申请》，并将申请时间提前到2012年11月11日。他们在《贷款申请》中虚构根本不存在的张家口市金地家园小区4#5#6#7#8#楼室内装饰、装修合工程，捏造了张家口市靓垣装饰工程有限公司和张家口市金地房地产开发有限公司签订了施工合同的事实，并让赵文喜签字、盖章。
《贷款申请》捏造虚构后，朱某、刘某等人又虚构张家口市靓垣装饰工程有限公司与张家口市桥东顺鑫陶瓷经销部的《瓷砖供货合同》，并将合同签订时间提前到2012年11月8日，因金地家园小区4#5#6#7#8#楼室内装饰、装修工程是捏造的，因此《瓷砖供货合同》描述的供货根本不存在。
这一切做好后，以张家口市靓垣装饰工程有限公司名义的2000万元贷款由张家口银行
支付至该经销部账户，2012年11月28日该笔款项分6笔转入高某等六名自然人账户，后全部取现。
2014年、2015年、2016年这笔贷款到期张家口市金地房地产开发有限公司还贷后续贷时， 朱某、刘某等人采取同样的办法，以张家口市靓垣装饰工程有限公司名义和张家口荣江建材销售有限公司签订虚构的《装饰材料购销合同》，张家口银行将贷款资金转入张家口荣江建材销售有限公司账户，然后资金流入金地公司或私人账户。
2018年11月该笔贷款资金到期张家口市金地房地产开发有限公司还贷后续贷时， 朱某、刘某等人采取同样的办法骗取张家口银行贷款1790万元，，最后该笔资金分别流入不同人的账户，便再也没人支付利息和归还本金了。张家口银行金鼎支行1790万元本金被以贷款方式骗取，并被拖欠443655.33元利息。
在该事件中，朱某身为张家口银行时任副行长，不但入股张家口市金地产开发有限公司的股份，担任该公司执行董事。公然违反“《商业银行法》第五十二条：商业银行的工作人员不得在其他经济组织兼职。”的强行规定。而且朱某利用身为副行长的职务便利条件，大肆违反国家法律法规，极力虚构事实隐瞒真相参与各种贷款所需资料的造假，并极力运作虚构各种情节为其入股的公司运作贷款，进行非法占有，充当张家口银行的“内鬼”，导致该行损失惨重。
李某身为张家口银行金鼎支行时任行长，本应严格把关，严格审验贷款客户申报材料，但其却和朱某串通一气，忽悠欺骗贷款人张家口市靓垣装饰工程有限公司赵文喜使其入套，协助刘某、朱某等人制作各种虚假贷款申请和合同材料，欺骗上级主管部门领导，并将不具备贷款2千万元资格的张家口市靓垣装饰工程有限公司评为信用风险等级为BBB级。利用职务便利条件躲避银行风险管控部门，明知张家口市靓垣装饰工程有限公司为金地房地产公司虚假贷款，不但不阻拦、拒绝而且还提供帮助进行审批。赵文喜说：“据刘某给他说，李某还挪用这笔贷款800万元用于小贷公司转贷放款牟取私利！”李某和朱某一起充当张家口银行的内鬼。
刘某明知自己公司取得的是划拨土地，不具备贷款资格，但其却极力忽悠赵文喜，使其共充当贷款傀儡，并大肆进行贷款资料的造假，诈骗银行贷款，致使张家口银行损失惨重。
张家口银行的放贷风险管控部门没有严格执行放款审查和授信风险排查，没有识别和控制放贷过程中的风险，若认真严格审查，朱某、刘某、李某等人制作的虚假材料怎么能蒙混过关？可见张家口银行数十亿元不良贷款收不回来和其内部众多内鬼做崇有着极大关系，国家执法部门、反腐部门彻查张家口银行的问题是迟早的事，倒查二十年，不管朱某、李某退休没有？不管其隐藏的多么深？不管其身后有多大的保护伞都难逃法律的制裁！
《刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】规定银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑，并处一万以上十万以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两万以上二十万以下罚金。
《刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款罪】规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者金融机构造成重大损失的，处三年以下有其徒刑。
《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】规定 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以上有其徒刑或拘役：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。
在该案中朱某、刘某、李某等人明知贷款人不需要贷款，他们为了使用该笔资金采用欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，他们的行为是否违反了《刑法》第一百七十五条之一的规定？
朱某、刘某、李某等人为使用该笔贷款资金，多次编造项目等虚假理由，多次制作使用虚假经济合同，多次使用虚假证明文件诈骗贷款，张家口银行放贷的款项没有用到编造的项目上，大多流入私人腰包，使张家口银行损失2000余万元惨重代价。他们的行为是否触反《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】的规定 ？朱某、李某身为银行工作人员带头造假、违规发放贷款数额特别重大，是否违反了《刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】的规定？
法律专家指出：骗取贷款罪，是指行为人以欺骗手段，取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。骗取贷款罪设立的一个原因是为了解决贷款诈骗罪非法占有目的认定难题，就其行为方式来讲，也是虚构事实、隐瞒真相的行为，或者说就是诈骗行为。但是，此诈骗行为并不能直接证明非法占有目的，它所体现的是行为事实与客观事实不符，也正因如此，骗取贷款罪通常作为贷款诈骗罪兜底罪名使用。
欺骗手段会对贷款发放产生实质性影响，借款人的基本信息、借款用途、还款能力、担保信息是银行在发放贷款前重点审查的内容，即决定是否发放贷款的主要因素，如果相关材料存在虚假内容，很有可能导致银行作出错误的贷款发放决策。因此，“欺骗手段”应当主要限于借款人身份、贷款用途、还款能力、贷款保证四个方面的欺骗。
在该案中，朱某、刘某、李某等人为使用该笔贷款资金，除了贷款人信息是真的，其他一切手续全部为造假，是否应该认定为【贷款诈骗罪】或【骗取贷款罪】？
损失认定是骗取贷款罪的核心内容，因为即便是使用了欺骗手段，若没有造成重大损失，也可能不构成本罪。2007年原银监会《贷款风险分类指引》规定，损失是“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分”。2023年中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行制定的《商业银行金融资产风险分类办法》规定，金融资产按照风险程度分为五类，其中，损失类是“在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产”。
在该案中，贷款人张家口市靓垣装饰工程有限公司、法人赵文喜并没有使用该笔贷款，无论张家口银行使用什么手段，张家口市靓垣装饰工程有限公司、法人赵文喜也没有能力归还这笔巨额款项，若使用该笔款项的张家口市金地房地产开发有限公司及个人，不能归还该笔款项，那么就可认定银行为损失巨大，朱某、刘某、李某等人的行为就可能被认定为骗取贷款罪，到时肯定会申请异地办案以避开李某背后强大的保护伞，因此朱某、刘某、李某等人背后有多大的保护伞也要伏法。
张家口市靓垣装饰工程有限公司法人赵文喜正不断向国家纪委监委、国家信访局、公安部、最高人民检察院进行反映李某、朱某等人的违法、违纪问题，虽然赵文喜被朱某、刘某“画的大饼”欺骗使自己处于不利地步，但赵文喜决定壮士断腕，其在不断观察着事情的变化，并誓将张家口银行内的吸血内鬼，及坑害自己的贪腐分子绳之于法，使张家口银行数十亿元不良贷款真相大白于天下，广大张家口市人民都在翘首期盼着这一天早日到来！
对事情的进一步发展，本网将继续进行关注！
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